Войти с помощью

Технологии
4 июля 2016

Как справиться с долгами

Кто любит долги – поднимите руку. Что-то не вижу рук. Тогда следующий вопрос: кто имеет долги? Кто кому должен деньги, а кто-то вам? Теперь вижу несколько рук, а еще кто-то, наверное, стесняется признаться.
 
Долги – это невесело и даже стыдно. Я так когда-то также считал, но сейчас смотрю на все по-другому. Если бы не возможность взять деньги в долг, многих вещей не было бы в моей жизни.
 
Вкратце расскажу свою историю. В 2013 лет я женился. Первые шаги нашей с женой семейной жизни начинались с большим грузом-долгом – $44,000. Какой был план отдачи средств? Честно говоря, никакого. Мы планировали отдавать с остатка зарплаты.
 
Первая ошибка. Скажите, пожалуйста, сколько у вас всегда есть лишних денег с каждой зарплаты? Так вот наш долг стоял на месте. Мы отдавали по несколько долларов, но с места ничего не двигалось.
Вторая ошибка. У нас не было четкого плана и даты выполнения плана.
Третья ошибка. С маленькими долгами в 1-2 тысячи долларов мы ждали и не отдавали, пока не накопим полной суммы.
Как в любом американском кино, у нас случился happy end. За 23 месяца мы заплатили 44 тысячи и в январе 2015 года были полностью свободны.
 
Как нам это удалось? Об этом хочу с вами дальше поделиться.
 
Шаг №1
 
Создайте список всех своих долгов. Сделайте себе такую табличку на 6 столбцов. В первом столбике напишите название банка, кредитки или человека, у кого вы одолжили, во втором – сумму денег, которую вы должны. Это все делайте в файле Excel, потому что там легко все подсчитывать и менять. 
 
В третьем столбике напишите годовые проценты. Если нет процентов, то поставьте 0%. В четвертом столбике – минимальный платеж. Например, кредитные карточки имеют такой минимальный платеж – сумму, которую вы в любом случае должны заплатить каждый месяц.
 
Итак, теперь вы видите перед собой, сколько вы кому должны и общую сумму. Вроде бы все просто, но это один из важнейших шагов – знать точную сумму денег, которую вы должны, до копейки.
 
Шаг №2
 
Теперь вам надо подвести минимальные выплаты, которые вы должны делать каждый месяц, чтобы оплатить долги по-минимуму. В нашем случае это было $225 в месяц.
 
Шаг №3
 
Это, наверное, самый трудный шаг. Теперь вам нужно подсчитать свои заработки и траты за месяц. Знаю, что это, возможно, нелегко сделать, но вам надо сделать это, если вы хотите отдать свои долги.
 
Если от суммы заработка вы вычтете все расходы и у вас останется только $225 на уплату кредита – ничего страшного, но проанализируйте все свои расходы и спросите себя, все ли они стоят того, чтобы на вас висел долг.
 
Возможно, вместо того чтобы 4 раз в месяц, вы сходите только раз в кино. Вместо 2 пачек сигарет в неделю, вы викурите только одну. Вместо 4 раз в месяц пойти в ресторан вы сходите только раз. Запомните, каждый сохраненный доллар уменьшает ваш кредит на $1 плюс проценты.
 
Честно говоря, я более чем уверен, что у каждого есть возможность сэкономить на чем-то, чтобы тратить меньше.
 
Другой вариант. Вы можете начать зарабатывать больше. Как это? Найти дополнительную работу или выполнять какую-то услугу или работать дополнительные часы на работе.
 
Вкратце о том, как я зарабатывал дополнительные деньги, когда надо было отдать долги. Во-первых, я находил работу в Интернете и делал все, что приходилось: чертил, рисовал, создавал таблицы и так далее – это был основной дополнительный заработок, хоть и не стабильный, но $200-$600 было.
 
Также я занимался любимым делом: купи-продай. Все, что находил дешевое, я покупал и продавал в местах, где можно продать дороже. Покупал и продавал все подряд. Начиная от велосипедов и заканчивая мебелью. Все было нестабильно, но всегда была свежие наличные.
 
Кроме того, отдавая долги, у меня часто не хватало денег просто на жизнь. В таких случаях я пользовался сервисом онлайн займов Манимен, который позволял мне хоть как-то сводить концы с концами в моменты пока я дожидался зарплаты или оплаты за свою дополнительною подработку. Манимен очень удобен так как позволяет моментально получить небольшой займ прямо на банковскую карту. Самое главное вовремя и как можно быстрее вернуть заемные деньги чтобы не наростали большие проценты. 
 
Сейчас работой в Интернете и торговлей я больше не занимаюсь, потому что моя цель выполнена: долгов нет, хотя сервисом Манимен время от времени пользуюсь. Одним словом: ограничений в том, чтобы заработать деньги, нет, особенно за рубежом. Главное – это желание и цель.
 
Шаг №4
 
Вы все подсчитали и определили, что у вас в месяц остается около $300, которые вы можете отдать в уплату долгов. Теперь надо спланировать, как распределить эти деньги, а именно дополнительные $75.
 
Есть два способа отдать долги. Каждый зависит лично от вас, поэтому для вас лучшим будет вариант, который вам больше подойдет по душе. Вы знаете себя лучше всех.
 
1) Мотивационный способ
 
Это означает, что вы ставите приоритеты в уплате долгов от малого до большого. Соответственно платите все минимальное, а тогда, все, что остается. В нашем случае $75 вы оплачиваете на тот счет, на котором наименьший баланс.
 
Какова идея этого метода? Идея в том, что вы быстро оплатите один долг и у вас будет первый полностью уплаченный баланс. Первая победа, которая будет вас все больше и больше мотивировать платить дальше.
 
2) Математический способ
 
Этот способ для людей, которые уже достаточно мотивированы и хотят как можно меньше заплатить денег за долги и отдать их как можно скорее. Сортируйте долги от суммы с наибольшим процентом суммы с наименьшим. 
 
Все дополнительные деньги, которые вы где-то заработаете ли что-то продадите, всегда платите на счет, первый в очереди. Ни в коем случае не распределяйте те деньги на разные счета. Всегда платите на один счет максимально, а на остальные минимально. Всегда фокусируйтесь только на одном счете.
 
Шаг №5
 
В 5-ый столбик запишите новые платежи, которые вы будете делать. Для примера я выберу математический способ оплачивания долгов. 
 
Шаг №6
 
В 6-ом столбце посчитайте, сколько месяцев у вас займет, чтобы отдать все долги. 
 
Шаг №7
 
Основываясь на реалистических подсчетах, определите себе время за которое вы должны оплатить долги. Например, нам с женой нужно было 3 года, чтобы оплатить все долги. Но мы определили себе, что за 2 года должны все платить и за 23 месяца все долги были уплачены. Поэтому создайте цель.
 
Совет. Записывайте каждый платеж, который вы сделали, и отнимайте от общей суммы. Каждый платеж – это маленькая победа.
 
Шаг №8
 
Разбейте свои платежи не по месяцам, а по зарплатам. В Америке, например, обычно платят или каждую неделю, или раз в 2 недели.
 
Поэтому предположим, что в месяце 4 недели (знаю-знаю, что в месяце больше чем 4 недели, но допустим). Разбейте каждую вашу оплату на количество зарплат, которые вы получаете за 4 недели – это или 2, или 4. То есть $100 в месяц платите $50 и $50 или четыре раза по $25. Так будет легче для вашего кармана, а также вы быстрее оплатите долги.
 
Шаг №9
 
Настройте автоматические уплаты в день, когда вы получаете зарплату. В каждом банке можно настроить Automatic Bill Pay. То есть на каждую карточку можно платить автоматически с вашего счета. Так у вас будут снимать деньги до того, как вы их можете потратить.
 
Правила
 
- Все дополнительные деньги, премии и т. д должны идти на уплату кредитов, а именно того кредита, который первый в списке на определенный момент.
- Оплачивайте на один счет по максимуму, а на все остальное по минимуму.
blog comments powered by Disqus
baner 1
при использовании материалов ссылка на Выборы.org обязательна.

© 2002—2017 «Выборы.ORG»